Клиенттерді сәйкестендіру және верификациялау (KYC)
Коммерциялық қатынастарға түскен кезде клиенттерді ресми сәйкестендіру ақшаны жылыстатуға қатысты ережелер үшін де, KYC саясаты үшін де аса маңызды элемент болып табылады.
Бұл сәйкестендіру келесі негізгі принциптерге сүйенеді:
Төлқұжатыңыздың, жеке куәлігіңіздің немесе жүргізуші куәлігіңіздің әрқайсысың көшірмесін кездейсоқ туындалған алты нөмірлі сандарды қолжазбамен жазылған жазбаның жанына қою. Сондай-ақ, пайдаланушының/тапсырыс берушінің бетімен екі сурет қажет. Пайдаланушы/тұтынушы туған күні, ұлты, жынысы, аты-жөні, әкесінің аты және фотосуретінен басқа ақпаратты, құпиялылығын қамтамасыз ету үшін көрсетпесе де болады.
Сәйкестендірудің барлық төрт бұрышы бір суретте көрінуі керек және жоғарыда аталғандардан басқа барлық мәліметтер анық оқылуы керек екенін ескеріңіз. Қажет болса, біз толық мәліметтерді сұрай аламыз.
Жағдайға байланысты қызметкер қосымша тексеруді өткізуі мүмкін.
Мекен жайды растау: Мекен жайды екі түрлі мәліметтерді жинау базасында әртүрлі электрондық тексерістерден өтеді. Егер электрондық тексеріс жүзеге асырылмай қалса, пайдаланушы/тұтынушы тексерісті қолмен атқаруы мүмкін.
Сіздің тіркелген мекен-жайыңызға жіберілген, соңғы 3 айда шығарылған коммуналдық төлемдер шоты немесе сіздің тұрғылықты жеріңізді растайтын үкімет жасаған ресми құжат.
Растау процесін мүмкіндігінше тезірек жасау үшін жіберілген құжаттардың барлық төрт бұрышы көрінетініне және барлық мәтін нақты ажыратымдылықпен жақсы оқылатынына көз жеткізіңіз. Мысалы: электр энергиясына төлем, суға шот, банктен үзінді көшірме немесе сізге жолданған кез келген мемлекеттік хабарлама.
Қызметкер жағдайға байланысты қосымша тексерулер жүргізе алады.
Қаражат көзі Егер ойыншы бес мың еуродан астам депозит салса, онда байлықтың қайнар көзін түсіну процесі жүреді (SOW)
SOW мысалдары:
Бизнесті иелену
Жұмыспен қамту
Мұрагерлік
Инвестициялар
Отбасы
Бұл байлықтың шығу тегі мен заңдылығын нақты түсіну өте маңызды.
Егер бұл мүмкін болмаса, қызметкер қосымша құжат немесе дәлелдеме сұрай алады. Егер бір пайдаланушы осы соманы бір уақытта немесе бұл сомаға бірнеше транзакцияға салса, шот тоқтатылады. Жоғарыда айтылғандарды қарап шығу үшін оларға қолмен электрондық хат және веб-сайттың өзінде ақпарат жіберіледі.
Сондай-ақ www.khan-bet.com пайдаланушының/клиенттің жеке басын одан әрі сақтандыру үшін банктік аударымды/несие картасын сұрайды. Сонымен қатар, пайдаланушының/тапсырыс берушінің қаржылық жағдайы туралы қосымша ақпарат беріледі.
Бірінші қадамға арналған негізгі құжат: Негізгі құжат www.khan-bet.com баптаулар парақшасында қол жеткімді. Әрбір пайдаланушы келесі ақпаратты толтыруы керек:
Аты-жөні
Тегі
Ұлты
Жынысы
Туған күні
Құжат жасанды интеллект арқылы сақталып өңделеді, қызметкер жағдайға байланысты қажет болғанда қосымша тексерулер жүргізе алады.
Тәуекелдерді басқару:
Жер бетіндегі әртүрлі аймақтардағы әртүрлі тәуекелдер мен түрлі әл-ауқатпен күресу үшін www.khan-bet.com әрбір елді үш түрлі тәуекел аймағына жіктейді.
Бірінші аймақ: Төмен тәуекел: Бірінші аймақтағы әрбір ел үшін бұрын сипатталғандай үш сатылы тексеру жүргізіледі.
Екінші аймақ: Орташа тәуекел: Екінші аймақтағы әрбір ел үшін шотты аз мөлшерде соманы толықтыру, шайпұл мен ақшаны шығарып алу үшін үш сатылы верификация жүргізіледі. Бірінші қадам әдеттегідей орындалады.
Екінші қадам депозитке 1000$ (мың доллар) салғаннан кейін, 1000$ (мың доллар) шешіп алғаннан кейін немесе басқа пайдаланушыға/клиентке 500$ (бес жүз доллар) аударғаннан кейін жасалады.
Үшінші қадам депозитке 2500$ (екі мың бес жүз доллар) салып, 2500$ (екі мың бес жүз доллар) шешіп алғаннан кейін немесе басқа пайдаланушыға/тұтынушыға 1000$ (бір мың доллар) көлемінде ақша аударғаннан кейін орындалады. Сондай-ақ, тәуекелі төмен аймақтағы пайдалынушылар криптовалютаны кез келген басқа валютаға аударған кезде тәуекелі орташа аймақтағы пайдаланушы/тұтынушы ретінде қараластырылады.
Үшінші аймақ: Жоғары тәуекел: Тәуекелі жоғары аймақтарға тыйым салынады. Тәуекел деңгейі жоғары аймақтар тез өзгеретін әлемнің өзгермелі ортасына ілесу үшін үнемі жаңартылып отырады.
Қосымша өлшемдер. Сонымен қатар, ақшаны жылыстыру заңнамасын ұстануды қадағалайтын маман жасанды интеллекттің кез келген әдеттен тыс мінез-құлықты іздестіріп, бұл туралы мәліметтерді www.khan-bet.com қызметкерге дереу хабарлайды.
Тәуекелдерді бақылау отырып және жалпы тәжірибиелі адам қызметкерлері жасанды интеллект немесе басқа қызметкерлер жүргізген барлық тексерулерді қайта тексереді және жағдайға байланысты қайта қосымша тексерулер жүргізуі мүмкін.
Сонымен қатар, заманауи, электронды аналитикалық жүйелермен қамтамассыз етілген деректерді өңдеу маманы әдеттен тыс мінез-құлықты анықтайды, мысалы: ұзақ сессиясыз ұтыс тігудегі депозитке қаражан салу және оны шығарып алу. Депозитке ақша салу мен шығарып алу үшін басқа банктік шотты пайдалануға тырысу, азаматтығын өзгерту, валютасын өзгерту, мінез-құлқы мен белсендігінің өзгеруі, сондай-ақ шотты оның бастапқы иесі пайдаланған жағдайда тексеру.
Сондай-ақ, пайдаланушы ақшаны жылыстатудың алдын алу үшін депозитке бастапқы салым сомасын толықтыру үшін пайдаланған әдісті, ақшаны шығарып алуда қолдануы керек.
Кәсіпорын бойынша тәуекелдерді бағалау
www.khan-bet.com компаниясына және оның қызметінің бағытына тән, тәуекелдерді түсіну мен оны анықтауға арналған www.khan-bet.com өзіндік тәуекелдерді бағалау тәсілімен "бүкіл кәсіпорын бойынша тәуекелдерді бағалауды" (EWRA) өткізді. Ақшаны жылыстыруға қарсы саясат веб-сайтта ұсынылатын қызметтер сияқты бизнес бағыттарына тән тәуекелдерді анықтағаннан және құжаттағаннан кейін анықталады. Пайдаланушыларға ұсынылатын қызметтер, олармен жүзеге асыратын транзакциялар , банктің пайдаланатын жеткізу арналары, банк операцияларының географиялық орындары, клиенттері мен транзакциялары және басқа да сапа жағынан туындайтын және пайда болатын тәуекелдер.
Ақшаны жылыстырудағы тәуекел санаттарын анықтау www.khan-bet.com нормативтік талаптардына, реттеуші органдардың болжамдарына және салалық мінездемелеріне негізделген.
Дүниежүзілік ғаламтор өзімен бірге әкелетін қосымша тәуекелдерді жою үшін қосымша қауіпсіздік шаралары қабылдануда.
EWRA жыл сайын қайта бағаланады.
Транзакциялардың ағымдағы мониторингі
AML қоятын шаттарға сәйкес, клиенттің профилімен салыстырғанда әдеттен тыс немесе күдікті транзакцияларды анықтау үшін "транзакциялардың ағымдағы мониторингін" жүргізуге кепілдік береді.
Бұл транзакцияның мониторингі екі деңгейде жүзеге асырылады:
1) Бақылаудың бірінші желісі:
www.khan-bet.com күдікті депозиттердің басым көпшілігінің алдын алу үшін және KYC процедураларын әлеуетті тапсырыс беруші тиісті түрде өтуі үшін www.khan-bet.com Ақшаны жылыстыру саясаты белсенді ұстанатын сенімді төлем қызметтерін жеткізушілерімен ғана жұмыс істейді.
2) Бақылаудың екінші желісі:
www.khan-bet.com клиентпен, ойыншымен немесе уәкілетті өкілмен кез-келген байланыс тиісті шоттағы транзакциялар бойынша тиісті тексеруді жүзеге асыруға әкелуі үшін өз желісін хабардар етеді. Атап айтқанда, оларға мыналар жатады:
Шоттағы қаржылық операцияларды орындау туралы өтініштер;
Шоттағы төлем құралдарына немесе қызметтерге қатысты сұраулар;
Сондай-ақ, түзетілген тәуекелдерді басқарумен үш сатылы тексеру www.khan-bet.com кез келген уақытта барлық тұтынушылар туралы барлық қажетті ақпаратты қамтамасыз етуі керек.
Сонымен қатар, барлық транзакцияларды жалпы басшылық қадағалайтын Ақшаны жылыстыру заңнамасының ұстануын қадағалайтын маманмен қадағалануы тиіс. Клиенттерге қызмет көрсету менеджеріне, мүмкін олардың заңнаманы ұстануды қадағалайтын Менеджері арқылы ұсынылатын нақты транзакциялар да тиісті тексеруден өтуі керек.
Бір немесе бірнеше транзакциялардың әдеттен тыс сипатын анықтау, негізінен, клиенттің біліміне (KYC), олардың қаржылық мінез-құлқына және мәміле жасасқан контрагентке қатысты субъективті бағалауға тәуелді.
Бұл тексерулерді автоматтандырылған жүйе жүргізеді, ал қызметкер оларды қосымша қауіпсіздік үшін тексереді.
Сондықтан клиенттердің шоттарында байқалатын, заңды қызметі мен қаражаттың шығу тегі туралы дұрыс түсінік алу қиынға соғатын операциялар тез арада типтік емес болып саналуы керек (өйткені олар тікелей негізделмейді).
Кез келген www.khan-bet.com қызметкері ақшаны жылыстыруға қарсы бөлімшесіне бақылаудағы ерекше және заңды табыс көзіне жатқыза алмайтын транзакциялар туралы хабарлауы керек.
3) Бақылаудың үшінші желісі:
www.khan-bet.com соңғы қорғаныс шебі ретінде Ақшаны жылыстыруды алдын алу үшін барлық күдікті және тәуекелі жоғары пайдаланушыларды қолмен тексереді.
Егер алаяқтық немесе ақшаны жылыстату фактісі анықталса, бұл туралы билікке хабарланады. www.khan-bet.com-гі күдікті операциялар туралы есеп беру
Озінің ішкі процедураларында, www.khan-bet.com өз қызметкерлерінің назарына есеп беру қажет болған кезде және осындай есеп беруді қалай жалғастыру керектігін нақты түрде сипаттайды.
Ерекше транзакциялар туралы есептер ішкі процедураларда толық сипатталған нақты әдістемеге сәйкес ақшаны жылыстыруға қарсы тобында талданады.
Осы сараптаманың нәтижесіне және жиналған ақпарат негізінде ақшаны жылыстыруға қарсы топ: 2017 жылғы 18 қыркүйектегі Заңда көзделген заңды міндеттемелерге сәйкес FIU-ға есеп жіберу қажет пе, жоқ па, соны шешеді; клиентпен іскерлік қарым-қатынасты тоқтату қажет пе, жоқ па, соны шешеді.
Процедуралар
Ақшаны жылыстыруға қарсы ережелер, соның ішінде KYC ең төменгі стандарттары, www.khan-bet.com интранет сайтында қолжетімді операциялық нұсқауларға немесе процедураларға аударылады.
Іс қағаздарын жүргізу
Сәйкестендіру мақсатында алынған деректердің жазбалары іскерлік қатынастар аяқталғаннан кейін кемінде он жыл бойы сақталуы керек. Барлық транзакция деректерінің жазбалары транзакциялар жасалғаннан кейін немесе іскерлік қатынастар аяқталғаннан кейін кемінде он жыл бойы сақталуы керек. Бұл деректер қауіпсіз, шифрланған және онлайн режимінде сақталады.
Оқыту:
www.khan-bet.com штаттағы қызметкерлері бекітілген тәуекелді бағалау системасына сәйкес қолмен бақылау жүргізу үшін арнайы дайындықтан өтеді. Оқыту және ақпараттандыру бағдарламасы оның қолданылуынан көрінеді:
- Қаржымен байланы бар барлық қызметкерлер үшін соңғы нормативтік өзгерістерге сәйкес ақшаны жылыстыруға қарсы оқыту бағдарламасы міндетті
- Барлық жаңа қызметкерлер үшін ақшаны жылыстыруға қарсы (AML) оқу сабақтары міндетті
Бұл оқу бағдарламасының мазмұны тыңдаушылар жұмыс істейтін бизнес түріне және олар атқаратын лауазымдарына сәйкес белгіленуі керек. Бұл сабақтарды Verse Corp B. V. AML командасында жұмыс істейтін ақшаны жылыстыруға қарсы маман жүргізеді.
Аудит
Ішкі аудит міндеттерді тұрақты орнатып, ақшаны жылыстыруға қарсы қызметі туралы есеп береді.
Деректер қауіпсіздігі:
Кез келген пайдаланушы/тұтынушы берген барлық деректер қауіпсіз сақталады, сатылмайды және басқа ешкімге берілмейді. Тек заңмен мәжбүр болған жағдайда немесе ақшаны жылыстатудың алдын алу мақсатында деректер зардап шеккен мемлекеттің ақшаны жылыстыруға қарсы органына берілуі мүмкін. www.khan-bet.com деректерді қорғау директивасының барлық нұсқаулары мен ережелерін сақтайды (ресми түрде 95/46/EC Директивасы)
Бізбен хабарласу:
Біздің AML және KYC саясатымызға қатысты сұрақтарыңыз болса, бізге келесі электрондық пошта арқылы хабарласыңыз: [email protected] Егер сізге біздің AML және KYC саясатымызға немесе сіздің тіркелгі жазбаңызда жүргізілген тексерулерге қатысты шағымдарыңыз болса, бізге хабарласыңыз: [email protected]